Tlačiť naše úspory do ponožky a dúfať, že sa ich hodnota nezníži, alebo dokonca narastie, alebo s nimi sofistikovane narábať tak, aby nám aj znásobili „svoj objem“? TO je otázka. V toto blogu si priblížime ako efektívne a bez strachu zhodnocovať úspory. Tiež si povieme rozdiel medzi sporením a investovaním, pretože je medzi nimi oooobrovský rozdiel.
Cieľ je spoločný
Ako definovať laicky úspory? Sú to peniaze, ktoré si každý odkladáme na budúcu spotrebu. Vytvárame si rezervu na „horšie časy“, mimoriadne výdavky (napríklad pokazená chladnička a potreba kúpy novej), na krajší a pohodlnejší dôchodok, pre deti a podobne. Hlavným cieľom pri sporení je, aby naše peniaze v ideálnom prípade nestratili na hodnote (teda nepodľahli inflácií) a súčasne sa aj zhodnotili , alebo mali vyššiu hodnotu.
Nereálne predstavy?
V ideálnom prípade chceme len jedine: „Aby sa peniaze na čo najviac zhodnotili (nazvime to ľudovo – aby nám čo najviac zarobili) a na druhej strane, aby riziko bolo nulové alebo nulitné. Tak také niečo existuje len v rozprávkach. Poďme si povedať a porovnať ako funguje zhodnocovanie úspor v reálnom svete.
Každé sporenie je historicky spojené s určitou mierou rizika. Veľmi zjednodušene by sme si mohli zhodnocovanie úspor rozdeliť do 3 typov sporenia.
- Typ – ponožkové alebo tiež „paplónové“ sporenie
Tento typ sporenia je ideálny pre tých z nás, ktorí majú očakávania, že ak v čase dajú do ponožky1000 Eur, tak po určitej dobe síce nepribudne v ponožke Ďalšia tisícka, ale že bude mať rovnakú nominálnu hodnotu. Smola je, že reálna hodnota tejto tisícky vplyvom inflácie bude podstatne nižšia. Inak povedané, čo si za 1000 Eur kúpite dnes, o niekoľko rokov si kúpite podstatne menej. V tom lepšom prípade, Vám ju v tej ponožke nezožerú myši (v takomto prípade už ide o 100% infláciu) J
- Typ – sporenie v banke či na terminovanom účte
V tomto prípade si môžete byť istí, že Vaše peniaze síce žiadne myší nezožerú, pretože vkladom ich banka premení na peniaze digitálne. Výhodou sporenia v banke je tiež fakt, že Vám ponúka tzv. Garantovaný ročný výnos ,alebo úrok. No jeho výška sa pohybuje blízkosti nuly, alebo na úrovni inflácie. Zdravá výška inflácie je na úrovni cca. 2%.
Takto Vám síce Vaše peniaze niečo zarobia, ochránite ich čiastočne pred infláciou, no ako tomu hovoríme my – nevyužili ste ich potenciál na maximum. Zato, Vaša banka, ich využila x-násobne. Úveruje z Vašich vkladov iných klientov, Vaše úspory (keď ich vy prvoplánovo nechávate ležať na Vašom účte, či bežnom , sporiacom či termínovanom) a investuje ich. Ročne na Vašich vkladoch resp. úsporách zarobí niekedy aj 10-15% ročne. Koľko percent sa s Vami podelí o tento výnos, ktorý má len vďaka Vašim peniazom? 0,01%, – 2%?
Ako bonus? Pri výbere Vašich vkladov a výnosov – teda zarobených úrokov, Vám zo zákona z tejto sumy strhne tzv daň z výnosov vo výške 19%.
- Typ – investičné sporenie s maximálnym zhodnotením
Viete si predstaviť ,že sporíte pravidelne viac ako 20 rokov? Napríklad na krajší začiatok dospelosti Vašich detí, na krajší a dôstojnejší dôchodok , alebo chcete predčasne splatiť Vašu hypotéku?
Po 20 rokoch sporenia Vám každých tisíc Eur, ktoré ste na Vaše sporenie vložili, zarobilo Ďalších tisíc či dokonca 2000 Eur? Áno je to možné. Vďaka pravidelnosti, správne nastavenému alokovaniu Vašich úspor, teda investičných stratégií, trpezlivosti, no čo je najdôležitejšie, Vaše uvedomenie si, že čím vyššie riziko znášate (že dočasne o časť Vašich vkladov môžete prísť – ale následne Vašu dočasnú stratu premeniť na dvojnásobný zisk) tým viac Vám Vaše vklady, peniaze či úspory zarobia. Riešením je do investičných fondov.
Základná rovnica úspechu v zhodnocovaní úspor
Takéto sú 3 základné „zákony sporenia:
Čím vyššie riziko ste ochotný znášať, tým viac Vám vaše peniaze zarobia.
Čím nižšie riziko ste ochotný znášať, tým menej Vám Vaše peniaze zarobia.
AK ste ochotný znášať nulové riziko, nezarobíte, alebo rovno prerobíte – lebo inflácia
Zhrnutie
Ako sme si vyššie ukázali, sporiť je možné do ponožiek, sporiť na účte v banke – s nízkym zhodnotením, ale aj minimálnym rizikom.
Kto chce skutočne ochrániť a zhodnotiť svoje úspory, rozhoduje sa pre tzv. Investičné sporenie, vďaka ktorému vie v dlhodobom priemere zarobiť na svojich peniazoch ročne cca. 8% p.a. a niekedy aj oveľa viac. Ročný výnos nemáte síce garantovaný, no je podstatne zaujímavejší ako pri klasickom sporení so zhodnotením na úrovni inflácie, v tom lepšom prípade.
Navyše vďaka investovaniu do ETF fondy, pri výberoch je Váš zisk zo sporenia, teda výnosy oslobodené od platby dane vo výške 19%.
NAŠE TIPY
Viete ako úspešný investori sporia svojím deťom? Prečítajte si o efektívnom sporení pre deti TU
Viete, ako sa na dôchodok pripravuje zamestnanec či šikovný živnostník? Čítajte viac tu
Chcete vedieť ako vďaka investičnému sporeniu splatiť Vašu hypotéku o 10 rokov skôr a ušetriť na nej 30%? Čítajte TU
