Rozvod predstavuje zásadnú životnú zmenu, ktorá so sebou často prináša aj neľahké riešenie majetkových otázok. Jednou z najzložitejších situácií býva spoločná hypotéka, ktorú si manželia vzali počas trvania manželstva. Mnohí sa mylne domnievajú, že rozvod automaticky ruší aj ich povinnosti voči banke. V skutočnosti je to však oveľa komplikovanejšie.
Spoločná hypotéka = spoločný záväzok
Ak manželia uzatvorili hypotéku spoločne, znamená to, že sú spoludlžníkmi. Banka preto nerozlišuje, kto z nich býva v nehnuteľnosti alebo kto sa rozviedol s kým – pre banku sú obaja rovnako zodpovední za splácanie úveru. Rozvod na tejto skutočnosti nič nemení.
Kto je povinný splácať hypotéku po rozvode?
Obaja exmanželia – až do momentu, kým sa hypotéka oficiálne neprevedie len na jedného z nich (čo musí schváliť banka). To platí aj vtedy, ak:
- jeden z nich sa z nehnuteľnosti odsťahuje,
- jeden z nich prestane prispievať na splátky,
- majú dohodu o vyrovnaní bez účasti banky.
Pokiaľ jeden z exmanželov prestane splácať hypotéku, druhý je stále právne zaviazaný dlh splácať. V opačnom prípade riskujú zápis do úverového registra a exekučné konanie.
Ako vyriešiť spoločnú hypotéku po rozvode?
Existuje niekoľko možností, ako situáciu riešiť:
- Prevod hypotéky na jedného z exmanželov
Jeden z bývalých manželov si ponechá nehnuteľnosť aj hypotéku, pričom druhý z nich sa vzdá vlastníckeho podielu. Banka však musí schváliť, že daný exmanžel má dostatočný príjem na splácanie hypotéky sám.
V tomto prípade ide o vyplatenie spoludlžníka a úpravu zmluvy s bankou. - Predaj nehnuteľnosti a splatenie úveru
Exmanželia sa môžu dohodnúť na predaji spoločnej nehnuteľnosti. Z výťažku sa splatí hypotéka a zvyšok sa medzi nimi rozdelí podľa dohody. - Dohoda o spoločnom splácaní
Ak si nehnuteľnosť ponechá napríklad exmanželka a exmanžel je ochotný pokračovať v splácaní, môžu sa dohodnúť, ako si náklady rozdelia. Táto dohoda by však mala byť spísaná písomne a ideálne notársky overená – hoci z pohľadu banky sú stále obaja zodpovední za celú hypotéku.
Dôležitá poznámka: rozvod ≠ zánik záväzkov voči banke
Rozvod upravuje vzťahy medzi manželmi, ale nemení nič na zmluve s bankou. Preto je veľmi dôležité po rozvode riešiť nielen rozdelenie majetku, ale aj právny stav voči banke – inak môže vzniknúť množstvo problémov.
Odporúčania:
- Komunikujte s bankou a informujte ju o situácii.
- Vyžiadajte si prehodnotenie zmluvy v prípade záujmu o prevod hypotéky.
- Spíšte dohodu o vysporiadaní bezpodielového spoluvlastníctva, v ktorej upravíte aj záväzky voči banke.
- Využite služby právnika alebo notára, či finančného konzultanta
