Podnikáte ako spoločník v s.r.o. a plánujete kúpu nehnuteľnosti? Potom Vás pravdepodobne zaujíma, či máte šancu získať hypotéku. Dobrá správa – áno, máte. No je potrebné pripraviť sa na to, že banky posudzujú podnikateľov inak ako zamestnancov.
Podnikateľ nie je zamestnanec – a banky to vnímajú citlivo
Zatiaľ čo zamestnanec predloží výplatné pásky a potvrdenie o príjme, spoločník a konateľ s.r.o. musí počítať s dôkladnejším overovaním. Banka sa bude zaujímať najmä o:
- daňové priznanie spoločnosti (zvyčajne za posledné 1–2 roky),
- výpisy z účtov (firemných aj osobných),
- hospodárske výsledky firmy – zisk, obrat, náklady, stabilita,
Ako banky hodnotia Váš príjem?
Pri posudzovaní hypotéky pre spoločníka v s.r.o. závisí veľa od toho, akým spôsobom si z firmy „ťaháte peniaze“. Banky môžu brať do úvahy:
1. Mzdu konateľa
Ak si vyplácate pravidelný plat, banka ho môže akceptovať podobne ako pri zamestnancoch – ak je:
- vyplácaný pravidelne (aspoň 6 mesiacov),
- riadne zúčtovaný a zdanený.
2. Zisk spoločnosti
Ak si nevyplácate mzdu, banka môže zohľadniť zisk firmy. Najčastejšie vychádza z:
- čistého zisku po zdanení,
- prípadne aj z odpisov či zostatkov na účtoch.
3. Percento z obratu spoločnosti
Niektoré banky umožňujú posudzovanie príjmu na základe percenta z ročného obratu spoločnosti. Ide o praktickú možnosť najmä vtedy, ak má firma vysoký obrat, ale optimalizovaný (teda nižší) zisk.
Tento model funguje tak, že banka vezme:
- ročný obrat spoločnosti (z daňového priznania),
- a aplikuje naň fixné percento, napríklad 20–30 %, ktoré následne považuje za Váš čistý príjem.
Príklad:
Ak má Vaša s.r.o. ročný obrat 100 000 €, banka Vám môže uznať príjem napríklad 25 % z tejto sumy, teda 25 000 € ročne (cca 2080 € mesačne).
Tento spôsob však nie je dostupný vo všetkých bankách a často býva podmienený ďalšími kritériami – ako sú:
- bezproblémové účtovníctvo,
- dlhodobé podnikanie,
- a nulové záväzky voči štátu.
4. Kombinácia príjmov
V ideálnom prípade banka dokáže kombinovať viacero foriem príjmu – napríklad mzdu + zisk, alebo zisk + percento z obratu. Každý klient je posudzovaný individuálne, a preto je dôležité vybrať banku, ktorá najviac zohľadní Vašu špecifickú situáciu.
Čo je dôležité mať pripravené?
✅ Kladné daňové priznania za posledné 1–2 roky
✅ Stabilné hospodárenie bez výrazných výkyvov
✅ Vyplácanie mzdy alebo dostatočný zisk či obrat
✅ Transparentné a spoľahlivé účtovníctvo
Tip navyše: Nespoliehajte sa len na jednu banku
Každá banka má iné pravidlá pre posudzovanie podnikateľov. To, čo jedna zamietne, druhá môže bez problémov schváliť. Oplatí sa preto spolupracovať s finančným konzultantom, ktorý:
- pozná aktuálne metodiky jednotlivých bánk,
- pomôže Vám optimalizovať podklady,
- a nasmeruje Vás na miesto, kde máte najväčšiu šancu na schválenie hypotéky.
Záver?
Získať hypotéku ako spoločník v jednoosobovej s.r.o. je úplne reálne. Dôležité je vedieť, ako sa na to pripraviť a čo všetko môže banka zohľadniť.
Ak plánujete kúpu nehnuteľnosti a chcete mať jasno v možnostiach, ktoré máte, rád Vám pomôžem.
Pozrieme sa spolu na Vašu finančnú situáciu, vyhodnotíme reálne šance a nastavíme konkrétny plán.
